Что покрывает КАСКО и что значит полное КАСКО

КАСКО может защищать автомобиль от повреждений, угона, полной гибели и других рисков, но конкретный объём покрытия всегда зависит от условий выбранной программы и договора страхования.

Поэтому при выборе КАСКО важно смотреть не только на название программы и стоимость полиса, но и на перечень рисков, исключения, франшизу, условия ремонта и порядок урегулирования убытка.

Какие риски может покрывать КАСКО

В зависимости от программы страховая защита может распространяться на различные события.

Чаще всего при выборе КАСКО обращают внимание на:

• повреждение автомобиля в ДТП;
• повреждение в результате падения предметов;
• стихийные явления;
• противоправные действия третьих лиц;
• угон или хищение автомобиля;
• полную гибель автомобиля.

Но одинаковые названия программ у разных страховщиков не означают одинаковые условия. Точный перечень рисков нужно проверять в договоре и правилах страхования.

Что происходит при повреждении автомобиля

Если событие признаётся страховым случаем, порядок урегулирования зависит от выбранной программы.

В договоре может быть предусмотрен ремонт автомобиля на СТОА по направлению страховой компании, ремонт у официального дилера или другой порядок возмещения.

Поэтому перед оформлением важно заранее понять, где именно будет ремонтироваться автомобиль и какие ограничения предусмотрены программой.

Покрывает ли КАСКО угон

Угон или хищение может входить в программу КАСКО, но условия нужно проверять отдельно.

Важно заранее выяснить:

• входит ли этот риск в выбранную программу;
• какая страховая сумма действует;
• какие документы потребуются;
• есть ли специальные требования или ограничения.

Что такое полная гибель автомобиля

Полная гибель, или тотал, — ситуация, при которой восстановление автомобиля экономически нецелесообразно либо выполняются другие условия полной гибели, предусмотренные договором страхования.

В этом случае особенно важно заранее понимать:

• как определяется страховая сумма;
• изменяется ли она в течение срока страхования;
• как рассчитывается выплата;
• что происходит с остатками автомобиля;
• какие условия установлены конкретным страховщиком.

Что означает полное КАСКО

Фраза «полное КАСКО» обычно используется для обозначения программы с широким набором рисков, например ущербом и угоном.

Но универсального официального перечня, одинакового для всех страховых компаний, нет. Поэтому ориентироваться только на слова «полное КАСКО» нельзя.

Нужно смотреть фактический состав покрытия, исключения, франшизу, условия ремонта и порядок выплаты.

Чем ограниченная программа отличается от полного КАСКО

Некоторые программы предусматривают защиту только от определённых рисков.

Например, программа может включать только крупные риски или иметь ограничения по характеру повреждений, ремонту либо размеру участия клиента в убытке.

Такие варианты могут стоить дешевле, но сравнивать их с более широким КАСКО нужно именно по условиям, а не только по цене.

Как влияет франшиза

Франшиза — часть убытка, которую владелец автомобиля оплачивает самостоятельно.

Она может снизить стоимость полиса, но одновременно увеличивает расходы клиента при страховом случае.

Поэтому перед оформлением нужно проверить размер франшизы и случаи, в которых она применяется.

Какие расходы КАСКО может не покрывать

Даже широкая программа КАСКО не означает, что страховая компания оплачивает любые расходы при любых обстоятельствах.

В договоре и правилах страхования предусмотрены исключения и обязанности страхователя.

Поэтому особенно важно заранее изучить:

• исключения из страхового покрытия;
• сроки и порядок обращения после события;
• требования к документам;
• ограничения по эксплуатации автомобиля;
• условия ремонта и выплаты.

Нужно ли выбирать максимальное покрытие

Не всегда максимальный набор рисков является оптимальным вариантом.

Выбор зависит от стоимости автомобиля, его возраста, характера эксплуатации, бюджета владельца и того, какие риски он хочет передать страховой компании.

Для одного автомобиля важнее защита от крупных убытков, для другого — удобные условия ремонта без франшизы.

Как выбрать подходящую программу

Перед оформлением КАСКО имеет смысл сравнить несколько программ по одинаковым исходным данным.

Обратить внимание стоит на:

• набор рисков;
• франшизу;
• условия ремонта;
• угон и полную гибель;
• страховую сумму;
• исключения;
• порядок урегулирования убытка.

Подробнее об этом мы рассказали в статье «На что обратить внимание при выборе КАСКО».

Как снизить стоимость КАСКО

Если широкая программа получается слишком дорогой, можно рассмотреть франшизу, другой вариант ремонта или более подходящий набор условий.

Подробнее — в статье «Как сэкономить на КАСКО».

Рассчитать КАСКО

Мы можем сравнить несколько вариантов КАСКО по стоимости, рискам, ремонту, франшизе, угону и полной гибели автомобиля.

Для расчёта можно перейти на страницу «Страхование КАСКО в Санкт-Петербурге».